作者介紹：理賠達人Michael
✅ 增知創富負責人
✅ 海語花香專案創辦人
✅ 台灣BNI大恩分會
理賠達人Michael分享醫療經驗
您好，我是理賠達人Michael。今天，我將與您分享我最近的醫療經驗，並從金融的角度來看待這個問題。
我最近被診斷為患有肛門廔管，這是一種需要手術治療的疾病。在這個過程中，我發現了許多人在購買保險後，並未充分利用他們的權益。因此，我決定分享我的經驗，以幫助其他人更好地理解如何利用他們的保險。
首先，我要強調的是，做出決定是最重要的第一步。在我確定需要手術後，我立即在我的行事曆上安排了手術日期，並開始尋找合適的醫生。我選擇了禾馨婦產科的醫生。
在討論我的病情和手術選項時，醫生建議我去大醫院進行手術，無論我去哪裡，都會需要3天兩夜的住院治療。他還提到，手術的成功率都是70%，如果手術不成功，就需要再進行一次手術。
我問他，如果我在他的診所進行手術，是否會有更好的結果？他回答說，成功率都是一樣的，所以他建議我去大醫院。我認為，這可能是他在保護他的診所的手術成功率。然而，對我來說，這並不是最重要的。我更關心的是能否與醫生充分討論我的治療選項，並選擇對我最好的方案。
我向醫生表達了我的想法，並問他，既然他說他們沒有特別的治療方式，那麼他是否會與我充分討論所有的治療選項，包括使用的器材和藥物？他思考了一會兒，然後告訴我，他每週有三天在雙和醫院診病，我可以去那裡掛號。他說，那裡的設備更齊全，他可以為我開一些膠原蛋白粉，以加速我的康復。
我接受了他的建議，並在雙和醫院掛號。我也安排了一周後的住院手術。我的實支實付保單包含了手術前七日的門診費用，所以這一天也被計入了。手術的總費用為38379元，其中門診每次390元，住院前後的門診費用為1170元，總費用為39549元。
手術當天，我需要進行一些預備工作，包括抽血、照X光、灌腸和麻醉諮詢。這些工作並沒有固定的流程，所以我感到有些不適應。然而，我意識到，並非每個人都像我一樣只有輕微的不適，有些人可能行動不便，進行這些過程應該更加難受…
手術後，我需要在恢復室觀察一段時間。我發現，我的腳無法正常移動，這可能是因為麻醉的影響。我只能慢慢等待，直到麻醉效果消失。
手術中，我使用了自費的膠原蛋白粉。那天特別的狀況是有許多實習醫生陪同，她們對此這種自費材料感到非常新奇，並討論了如何將其添加到傷口上。他們甚至說，這種粉末就像雪花一樣消失了。我覺得，他們可能對這種產品不太熟悉。
手術後一周的回診，醫生說我的傷口的康復速度是不使用膠原蛋白的人的兩倍，
最後，我要強調的是，這種手術的傷口不能縫合，所以康復過程會比其他手術更複雜，需要常常清理。接下來，我將計算這幾天的花費和理賠金額。
手術的費用為38379元，由於我有實支實付的保險，所以每一張保單都會全額賠付。總費用為39549元。
接下來就是理賠的部分了。健保支付了手術費用的大部分，真正的費用只有1854元，剩下的都是醫療雜費，包括麻醉和醫生很少使用的膠原蛋白粉。我使用了一張手術險和三張實支實付保單，包括主約，我全年的保險費用約為44000元。
我預計的理賠金額為38000*3=114000 + 60000元，實際上也全額支付了，而這樣的保單設計，不但讓我能夠彌補這次手術的花費，無法上班的收入損失，與後續營養調理的費用大約也足夠，再次跟大家申明，動刀都是真的有問題醫生才會接受手術治療，近來金管會強調的多重理賠、看病賺錢這件事，拿醫療險來動作，真的讓Michael很難接受，但未來金管會將保單設計打回只能彌補醫療損失的設計，將對於保單對社會的支持力量往下修正。
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